MIT Media Lab y Bank of America

En la lectura diaria, me tope con esta entrada en BANK TECHNOLOGY NEWS (BTN), que tiene como título: "Discovering The future of Banking", en esta la revista introduce la noticia comentando que MIT Media Lab es conocido ampliamente por sus proyectos de investigación en los cambios de multimedia y Technologia, y asociaciones con corporaciones como Motorola y Nortel. Pero ahora se a asociado con Bank of America (BofA) para crear un CENTRO PARA EL FUTURO DE LA BANCA (Center for future banking), una alianza que según esta descrito en el artículo, dicen oficiales de MIT no tiene precedentes en términos del apoyo y compromiso de tiempo y recursos que esta alianza tendrá.

BofA a acordado a una colaboración de 5 años con un compromiso de US $3 a $5 millones anuales para el centro. De esta forma el Banco enviara ejecutivos de la institución a trabajar de la mano con investigadores de MIT.

Si desean leer más del artículo, visiten el siguiente link.

Ver el resto!!

Negociando con Wallmart

No tengo mucho que decir; el material y los tips que comparten en el articulo HBS CASES: Negotiating with Wall-Mart, son bastante ilustrativo pero creo que se puede ver más allá de lo que estos pueden dar, ya que se pueden aplicar para muchas otras empresas y alianzas que se pueden tener.

Ver el resto!!

Un sistema de ahorro para los que no ahorran, pero si consumen

Me llamo la atención una entrada en Finextra, ScotiaBank launches small change savings programme, donde mencionan que Scotiabank está lanzando un servicio el cual funciona de la siguiente forma:

Una persona se enrola en el servicio, donde automáticamente todo consumo que realice ya sea utilizando su chequera o su tarjeta de crédito, automáticamente el valor del mismo será redondeado.

Un ejemplo seria, ir a comprar comida a un restaurante de comida rápida, y el total fueron $30.45, lo que será cobrado serán $31, y los $ 0.55 centavos serán trasladados automáticamente a una cuenta de ahorros con intereses preferenciales de pago.

Para muchos y me cuento entre ellos es difícil mes a mes separar el dinerito que se utilizara para horrar. De esta forma estaría ahorrando siempre que realice un consumo y se puede ver por medio de la página de internet de la institución lo que estamos acumulando en la cuenta.

Haciendo referencial ahorro, vi el siguiente video en Hardvard Business School Working Knowledge, con titulo Helping Low-Income Families Save More, donde en la introducción mencionan cuanto ahorran las familias de los excedentes que las familias producen al mes, y dan indicadores de cuanto es lo que ahorran en diferentes lugares, entre los cuales mencionan:

Europa: 20%

Japon 25%

China: 50%

USA: -0.6%

No se cuanto será en América Latina, pero si es importante el señalar que con esa cifra se puede decir que en los estados unidos en promedio, no ahorran sino deben.

En el desarrollo del video señalan instrumentos que pueden utilizar las familias para ahorra, muchos de los cuales están disponibles solo en los estados unidos pero otros que están desarrollando en forma independiente que podrían resultar interesantes para los banqueros.

Pero uno de los que señalan es la mecánica descrita por Scotiabank con su servicio.

Ver el resto!!

Salvaguardando información de clientes bancarios

Me pareció interesante escribir al respecto después de leer una entrada relacionada al tema. Hoy por hoy en Guatemala, los bancos ya guardan información de los clientes, como lo son nuestras transacciones que realizamos por medio de su banca electrónica, pero también almacenan información no solo transaccional sino de comportamiento como lo es la de nuestros consumos, con tarjeta de crédito o debito, ya que están en los estados de cuenta. También podemos encontrar en la banca en línea en casi ya todos los bancos una imagen digital de nuestros cheques, por eso: ¿Que mas información podrían guardar por nosotros?

Veo que esa pregunta se la hicieron ya hace un tiempo, las personas de Wellsfargo, como es mencionado en el Blog The Better Banking Blog, Wells Fargo tiene el servicio vsafe, un servicio que permite a los clientes de esta prestigiosa institución, almacenar documentos digitales importantes con ellos.

Vsafe está diseñado para tomar y almacenar copias de documentación de: impuestos, testamentos, pasaportes y certificados de nacimiento, matrimonio y defunción. Los reportes y estados de cuenta también son agregados a este repositorio, desde la misma aplicación de banca en línea.

Este servicio está únicamente disponible para usuarios de la banca electrónica, y almacena información en servidores de la institución (Se pueden imaginar la arquitectura tecnología que alberga este banco?)

La tendencia Bancaria es no tener mucha información almacenada, más allá de lo que la ley responsabiliza a la institución mantener, ya que la pérdida de la misma puede ser algo muy delicado. Lo máximo que se debe almacenar información bancaria para las instituciones en Guatemala es de 6 años, y en los estados unidos es similar. Ahora será un servicio que puede interesante a este sector que para los países latinos está desarrollando otros servicios transaccionales y no pasivos que tienen un mercado más agresivo?

Los dejo con esa interrogante.

Ver el resto!!

Card’s are going to be there. If anything is a threat to cards, it’s the mobile phone

Esta oración la vi citada del blog de Dean Procter, y su artículo Mogilization – The Art of War in Transaction Space, la cual fue dada por Ed Labry. Tomando las palabras de Dean Procter: "Ed Labry es: El Guru de medios de pago de First Data".

Dentro del artículo pueden encontrar algunas notas que sirven de marco para leer el artículo que son:

• Señala que los bancos están tratando de mantener/retener las transacciones.
  
• Los bancos que estén viendo sistemas propietarios se quedaran atrás en la batalla por estar en todas partes (ubicuo).
  
• Otra nota importante realizada por Ed Labry, que esta citada en esta entrada es: "Hoy, el comercio móvil significa muchas cosas para muchas personas, que puede ser: lealtad, prepago, transferencias de dinero, procesamiento de transacciones y billetera. La pregunta no es si el comercio móvil despegara y se desarrollara, sino cuándo? "
  
• Un punto que es resaltado es si el consumidor está dispuesto a tratar con diferentes proveedores para diferentes funciones o solo con uno?.
  
• Lo que atraerá el mayor número de consumidores será la aplicación con el costo más bajo, facilidad de uso y con mayor seguridad.

Evoluciones en tecnología para el servicio de Banca Móvil que se han realizado y son descritos de la siguiente forma:

• Call centers, que pueden ser sujetos a diferentes tipos de ataques y casos de vulnerabilidad.
  
• Reconocimiento de vos o IVR y Tone Pin, servicio que puede consumir tiempo y lento, además de caro, tanto para el usuario como para el proveedor.
  
• SMS, Lento y caro para procesamiento de transacciones y consumidores, no es seguro, ya que viaja en la infraestructura de la red de la telco. Un ejemplo de Ubicuo (disponible en todas partes).
  
• Tarjetas SIM, el código de la aplicación esta dentro de la tarjeta y es grabado por los operadores y es su propiedad por lo que tenemos que pagar renta por utilizarla. Propietaria, y restringida a un operador de telefonía celular. La seguridad depende totalmente de los esfuerzos dados por el operador. Un ejemplo que nos muestra en INDIA donde es una aplicación popular y las telcos están ingresando a mercados que eran de los bancos.
  
• Java, lento y caro para los consumidores, utiliza PIN, debe utilizar encripción, hay temas de hackers, viruses, actualizaciones y fixes – no es ubicuo.
  
• Strap-on "Smart Card", necesita lectores especiales, propietario, especifico para un operador o banco, utiliza PIN. No ubicuo.
  
• Internet Banking por medio de celulares, caro, servicio limitado y cobertura, y requiere un nivel de internet Premium por medio de los celulares. Vulnerables por medio de la infraestructura de una red de celulares y de internet. No ubicuo.
  
• Ubiquitous, Solo un acercamiento existe para ofrecer algo sencillo, rápido, seguro y mejorar la privacidad al incorporar un tercero, que es de nuestra confianza para activar una relación de confianza y prever fraude por medio de terceros y robo de identidad sin utilizar un PIN. El servicio básico es compatible con todos los modelos de celulares y operadores de telefonía a un bajo costo, se adapta a un mayor número de transacciones e integración a procesos de interacción. No es dependiente a pago de regalías para las telefónicas o proveedor de equipo. Los establecimientos serán visionarios si adoptan este tipo de sistema para realizar transacciones, ya que los libera de tener que almacenar información de los consumidores. Hay Ubicuidad tanto en propósito como en la aplicación.
  
  

El articulo continua señalando diferentes aplicaciones que se pueden dar a un sistema como esta y como ya hay interesados en el desarrollo de un sistema de este tipo. Uno que es mencionado, es KKR con un sistema que está apoyado por Western Union y First Data, el cual tuvo un valor de US$29 billones. Western Unión ha realizado una alianza con 700 telcos alrededor del mundo, que representan un 82% de los subscriptores globales.

Creo que el artículo nos deja algunas ideas, interrogantes, y perspectivas interesantes en cuanto al futuro que se deslumbra para los usos de celulares como un nuevo medio de pago.

Ver el resto!!

Update en RFID

Arriba una etiqueta utilizada en Wallmart

Para los que les gusto la entrada acerca de RFID, pueden encontrar otra que tiene información interesante y habla de la forma en que se puede implementar RFID, en la entrada de Michael Kassner "Learn more about deploying and securing RFID tecnology". Hace una recomendación de un libro que explica el círculo completo de implementación de la tecnología, para los que prefieren tener el texto en la mano que ver una pantalla del computador.

Ver el resto!!

Actualizacion de: Experiencias de los Clientes (Customer Experience)

Update (2008-04-16) He escuchado ya tres de los Podcast en estas sesiones, y se enfocan en la utilización de Podcast, para llegar a los clientes, para incrementar la experiencia del cliente, pero no solo quedandose en los clientes, sino también a los mismos empleados (internal customer), utilizando este medio para entregar información.

Una de las características que se señalan para los que están creando Podcast es que el tiempo máximo que se puede capturar la atención de una persona por este medio es 30 minutos máximo; De esta misma forma son señalados algunos aspectos que se deben tomar en consideración si una empresa desea implementar esta tecnología, como el considerar para que industrias son apropiadas?, Que se debe abarcar? y que no hacer cuando se utiliza este medio.

Otro aspecto que es señalado: cuando se trata de vender este servicio a la gerencia de una empresa se debe preparar y presentarlo en un lenguaje que deba entenderse, este es un punto valido para cualquier proyecto tecnológico, debe ser traducido a un formato que pueda ser apreciado por la gerencia (dollars and cents).

Algo importante de resaltar de los Podcasts que están disponibles son los casos de cómo ha sido aplicado por diferentes empresas en diferentes ámbitos de mercado entre ellos podemos encontrar los siguientes:

Como ya se están realizando a niveles profesionales, y se están colocando anuncios dentro del mismo, ya que son patrocinados por empresas y están realizados para una audiencia especifica. Una de las preguntas que se plantea para este caso es: Si hay un negocio al producir Podcasts? Hay empresas están patrocinando programas, entre ellos, unos que desarrollan: How to? (Como realizar una operación o actividad específica, en un formato de tutoría) donde los usuarios pueden obtener información oportunamente.

También se describe una iniciativa que ha tomado una empresa que convenció a Telcos, en vender el servicio para descarga de Podcasts dentro de sus planes de servicios de transmisión de datos, como lo es internet por medio del celular.

No es novedad para muchos que los dispositivos celulares hoy en día ya tiene la capacidad de poder almacenar MP3, lo que permite ya suscribiéndose a estos servicios y poder descargar esta información, pero también no es novedad que los Podcasts, son pesados llegando algunos a 20 o 30 MB, lo que satura las redes de telefonía. Pero si bien es cierto estos servicios de transferencia de datos en una red de telefonía celular son caros, la empresa ideo para las Telcos el crear un plan que permite enviar los programas de Podcast a los que se a suscrito el cliente en un horario de utilización baja de la red de telefonía a los dispositivos de los usuarios.

Como mencione al inicio de la entrada esta información es un estracto de lo que pueden encontrar en los programas ya colocados en el sitio y hasta el momento he podido escuchar tres de estos, continuare comentando acerca de los mismos en actualizaciones posteriores.

Ver el resto!!

RFID en modo pasivo para una distancia de 600 pies

Lo interesante de este tema, es que yo había escuchado de la tecnología, había investigado acerca de la misma aplicada a medios de pago, topándome con soluciones avanzadas utilizadas para pago de gasolina y pero también para ser utilizado en congresos de tecnología donde se rastrea en puertas de acceso el paso de los participantes, si alguien le gustaría ver un ejemplo aplicado, no tiene que ir más lejos que muchos accesos a oficinas o parqueos de edificios de oficinas donde para ingresar su vehículo pasan tan solo con presentar una tarjeta o en una tienda por departamento o de artículos donde tienen las alarmas en el ingreso para que se saquen productos sin pagar. Otras aplicaciones son para etiquetas que pueden ser utilizadas para control de animales, las cuales son insertadas de bajo de la piel

Pero el artículo de StoreFrontBackTalk, que recopilo la noticia de RFID Update nos muestra otras aplicaciones puedan utilizar esta tecnología ya con los avances de este proveedor.

El artículo tiene como título: A 600-foot Passive RFID System. Este nos comenta que Mojix ha sacado un nuevo sistema de RFID el cual puede leer pasivamente, una tarjeta Gen-2 (Estándar de Segunda Generación), que permite capturar la información de una tarjeta a una distancia de 600 pies, lo cual permite cubrir un área de 250,000 pies cuadrados, permitiendo ubicar la tarjeta en un plano de tercera dimensión.

Una aplicación para la cual puede ser utilizada esta tecnología es como un modulo de localización geográfica en tiempo real. Mojix estará enfocando sus esfuerzos en aplicaciones para marketing y cadenas de distribución, siendo esta para monitoreo de puertas de accesos y administración de inventarios, como también rastreo de procesos entre otros.

Lo interesante es que esta tecnología tenía como principio llevar los productos a un portal, para leer las tarjetas o llevar un dispositivo portátil para llegar hasta las tarjetas. La nueva tecnología crea un paradigma ya que permitiría ver un inventario de productos en tiempo real sin que estos sean llevados a un portal, ni a un punto de constricción.

Este producto ha estado en pruebas por los últimos dos años por Mojix, y tiene disponible el sistema llamado Mojix Star, para el cual está en busca socios de desarrollo de software para crear soluciones basadas en su tecnología.

Otra cosa interesante que vale la pena mencionar y que está en el artículo de Rfid Update, es que la empresa está conformada por 40 empleados y 22 ingenieros y científicos, 17 de ellos cuales tienen doctorados.

Los dejo con otro artículo de la tecnología RFID, que encontré en Microsoft.

Ver el resto!!

Experiencias de los Clientes (Customer Experience)

Esta entrada es para complementar a los que están constantemente informándose de cómo pueden mejorar las experiencias de los clientes, y el post lo encontré en el blog THE BANK CHANNEL. Esta serie de Podcast (Customer Experience), fueron realizados por QBC, Executive Coaching. Esta serie ha sido desarrollada desde el Marzo del año pasado hasta el presente año, creo que todos estos conocimientos sumados son de gran importancia y se puede aprovechar mucho.

Ver el resto!!

Tarjetas Prepagadas - NovoPayment

Después de la última entrada me quede leyendo un poco más sobre medios alternativos de pagos, que en cierta forma están ligados con los programas de lealtad, y encontré información de una empresa que se dedica a medios alternos de pago, NovoPayment, esta empresa es líder en América Latina (según Business Wire) para servicios de tarjetas
prepagadas, la cual ha ganado este año el honor de obtener en el premio Paybefore en las categorías "Best Winner Best General Purpose Spending Card Program " y "Best Corporate Card Program". Este premio anual reconoce los logros en productos y servicios de prepago.

El servicio sobre el cual obtuvo este reconocimiento es Servitebca, un programa lanzado en el mercado urbano venezolano. El producto permite a los usuarios realizar compras en cualquier punto donde se utilice el servicio Maestro o sea aceptada la tarjeta Mastercard, se retire efectivo de cajeros y se realicen transferencias de efectivo vía internet, teléfonos y SMS.

El segundo premio que la compañía obtuvo fue por su servicio TEBCA Bonus Alimentación Maestro Card. El programa proporcionaba Comida y beneficios que previamente eran otorgados mediante el intercambio de documentos físicos, este servicio prepagado es utilizado por sectores privados y públicos de Venezuela y fue lanzada en 2004. Esta tarjeta a ayudado a bajar dramáticamente los costos para los proveedores de beneficios y riesgos de hurto, perdida y mala utilización.

NovoPayment, es una compañía dedicada a proporcionar servicios prepagados y administración de programas, proporcionando soluciones para el sector no bancarizado, como también EBT (Electronic Benefits Transfer), planillas, tarjetas de incentivos y regalos, y otros tipos de pagos para banco, empresas de servicios, telecomunicaciones y agencias de gobierno. Posee oficinas en Miami, Caracas, Venezuela.

Otras estadísticas de la compañía que son importantes son:

Para el servicio Servitebca, tiene 250,000 usuarios, realizando un promedio de 400,000 transacciones
cada mes.

Para el servicio TEBCA Bonus Alimentación Maestro Card, ha realizado una emisión de 500,000 tarjetas, con una aceptación de 80,000 establecimientos que proporcionan servicios a esta tarjeta, entre los cuales están empresas de consumo y restaurantes.

Si les ha quedado curiosidad a que se refiere con tarjetas Maestro, son tarjetas de debito para Mastercard, creo que esto le da más sentido al segundo servicio que se ejemplifico. Creo que esto daría mucho sentido a soluciones que hay en nuestro país.

Ver el resto!!

Tarjetas de Crédito como Tarjetas de Lealtad

Leyendo un poco de medios de pago, me tope con esta nueva forma de utilizar las tarjetas de crédito como tarjetas de lealtad.

En StorefrontBacktalk (Techniques, Tools and Tirades about Retail Technology and ECommerce), en su entrada Restaurants Using Credit Card as Their Loyalty Card, comparten como empresas como Chilis, y otras empresas utilizan este método.

Comentan que la empresa Chockstone, la cual está detrás de este servicio ofrece a los dueños de restaurantes formas de utilizar las tarjetas de crédito para algo más que pago de transacciones. El programa llamado Single Swipe, permite a los usuarios la utilización del número de tarjeta de crédito como identificador de una tarjeta de lealtad, mucho de los consumidores tiende a olvidar o perder sus identificaciones de lealtad, lo que esta forma práctica de simplificar tener muchas tarjetas ha sido aceptado por el consumidor.

El servicio, almacena toda la información de lealtad en la empresa Chockstone, mientras que el establecimiento no debe almacenar información en su sistema, inclusive la empresa proveedora del servicio no es conocedora del número de tarjeta de crédito del cliente ya que emplea un hash de una vía (one way hash, el cual es utilizado para crear una identificación o firma digital, utilizando un texto origen, sin tener capacidad de obtener el texto origina una vez ha sido sometido al algoritmo), no almacenando el número de tarjeta de crédito de los compradores del establecimiento; de esta forma permitiendo a los empleados del establecimiento realizar funciones que proporciona un CRM-loyalty program, permitiéndole ver información de los clientes del establecimiento. Entre lo que puede visualizar esta un listado del historial del comprador, que establecimientos ha visitado y si es la primera vez que visita el establecimiento.

Creo que permite ver que la tarjeta de crédito no solamente puede ser utilizada para realizar el pago de una transacción.

Ver el resto!!

Software gratis para Universitarios por parte de Microsoft

Esta noticia me la comento mi jefe hoy en el trabajo, ya que la vio en CNN Expansion, y creo que tiene la importancia necesaria para compartirla. Explican dentro del artículo que estarán dando los software para desarrollo de aplicaciones de Microsoft como es Visual Studio y Expression Studio que es un suite para competir contra Adobe System Creative Suite. Y para los que están interesados en desarrollo de juegos darán una cuenta de un año para ingresa a XNA Creator Club que permitirá llevar juegos que desarrollen los estudiantes a la consola Xbox360. Este programa que será revelado por el creador de Microsoft Bill Gates tiene como nombre “DreaSpark”y lo liberara en los países de Estados Unidos, Europa Occidental y China para iniciar pero que pronto cubrirá otros países, esperando alcanzar 1,000 millones de personas a nivel mundial.

Este es el sitio del proyecto DreamSpark para que vean las ventajas que ofrece y más detalles acerca de la iniciativa de Microsoft.

Para ver más de la noticia sigan a la fuente en CNNExpansion.com

Ver el resto!!

Chequeo de Sanidad: los 10 mejores podcast de tecnología.

Me tope con esta entrada en Techrepublic en la cual lista, a su juicio, los 10 mejores podcast de tecnología, la verdad me han parecido bastante interesantes y creo que si vale la pana compartirlos.

Los títulos que podrán encontrar son (en orden descendente):

Numero	Titulo
10.	TechnologyIQ
9.	Security Now!
8.	The Real Deal
7.	MarketWatch's Take on Tech
6.	The Microsoft I Manager Podcast
5.	BusinessWeek – Technology & You
4.	Wall Street Journal Tech News Briefing
3.	Tech5
2.	TWiT
1.	Buzz Out Loud

Ver el resto!!

Cuantos Bancos hay en Guatemala al 31 de Diciembre 2007

Como información útil saque nuevamente los bancos en continuación a la tabla que publique en Junio 2007.

Nombre	Numero de Agencias	Número de Empleados	Oficina Principal
El Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala	54	683	Guatemala
inmobiliario, S.A.	46	345	Guatemala
G&T Continental	501	3412	Guatemala
de los Trabajadores	50	743	Guatemala
Industrial, S.A.	278	4310	Guatemala
de Desarrollo Rural, S.A.	478	5374	Guatemala
Internacional, S.A.	40	647	Guatemala
Del Quetzal, S.A.	8	2	Guatemala
Reformador, S.A.	92	986	Guatemala
Uno, S.A.	71	1815	Guatemala
Americano, S.A.	1	32	Guatemala
Vivibanco, S.A.	12	165	Guatemala
De la República, S.A.	22	343	Quetzaltenango
Privado para el Desarrollo, S.A.	13	569	Guatemala
De Antigua, S.A.	163	1403	Guatemala
De America Central, S.A.	47	689	Guatemala
Cuscatlán de Guatemala, S.A.	60	434	Guatemala
Agromercantil de Guatemala, S.A.	168	2270	Guatemala
de Crédito, S.A.	11	137	Guatemala
Azteca de Guatemala, S.A.	128	773	Guatemala
Banco Extranjero
Citibank, N.A.,Suc. Guatemala.	2	105	Guatemala

Ver el resto!!